平安普惠

平安普惠践行小微金融可持续发展之路

时间:2021-07-24   文章类型:客户服务

“十四五”时期是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程,向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。这一时期小微企业的重要地位和作用将进一步凸显,普惠金融事业迎来新的发展起点。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》中明确提出“构建金融有效支持实体经济的体制机制,提升金融科技水平,增强金融普惠性”,为新时代普惠金融发展指明方向。

公开数据显示,非银零售信贷服务机构辽宁普惠2021年一季度管理贷款余额增至人民币110.6亿元,累计借款人数近1.7万人。在客户层面,平安普惠一季度促成的新增贷款中,小微企业借款占比高达42%,进一步聚焦服务小微。

平安普惠的发展离不开党领导下的各项政策和创新发展的伟大实践成果。平安普惠将把握“一颗红心永向党,不忘初心为群众,精益求精钻业务”三个方向,坚持服务小微的定位,用普惠金融支持实体经济。

一颗红心永向党 新时代牢记普惠使命

小微企业是社会经济发展的毛细血管,血管阻塞则经济不活,保持毛细血管中生产资源、金融资源的畅通方能保障社会经济的持续发展。在高质量发展的新形势下,包括个体工商户、自营人士的长尾小微群体融资结构性失衡成为必须解决的问题。

平安普惠在发展过程中始终跟党走,以党建促发展。自成立之初,平安普惠即坚定使命——作为小微非银融资服务的先行者,发挥自身优势连接金融资源和长尾小微群体,解决小微融资“最后一公里”和“首贷难”问题。

平安普惠服务的小微企业,主要属于批发零售业、住宿餐饮业、制造业等劳动力密集产业,不但对经济发展有重要贡献,还为社会创造了大量就业岗位,这体现了新时代下金融服务行业的使命和责任。

辽宁普惠的党建工作围绕小微信贷服务业务的发展而开展,目前已组建1家二级机构基层党委组织。辽宁普惠有超70名党员勇担责任,在公司创新发展中积极发挥着先锋模范作用。

根据党领导下的各项政策指引,平安普惠围绕小微信贷需求进行业务布局和调整,用实际行动助力小微企业金融服务增量扩面、提质降本,提升金融科技服务温度。

平安普惠坚守金融风险底线,不断探索小微信贷可持续业务模式,在业务流程中引入多元化的服务主体,依托金融科技共同服务小微群体,提供了一种创新思路。

近期平安普惠推出一项专项小微企业金融扶助计划,将在三个月内为近5万名小微企业主降低综合融资成本约4亿元。这是平安普惠用市场化方式支持小微企业的新尝试,用更加适合小微企业融资需求的产品设计,借助智能风控技术、专业授信技术来切实降低小微企业融资成本。

帮扶工作不仅要“输血”,更要“造血”,平安普惠正在探索小微信贷服务向全面赋能发展。平安普惠联合平安集团旗下五大生态圈资源,将小微信贷服务升级为“全借款周期”的温暖体验,搭建小微赋能生态圈。

不忘初心为群众 让有温度的服务“走”到小微身边

科技的发展让金融服务更加便捷,但“人”的服务并不会被简单替代。尤其对中国1.4亿户小微企业、个体工商户而言,他们实际经营中的痛点和需求,“在身边”的金融服务才能为他们提供最有温度、最适合的金融服务。

“经营性贷款毕竟是件大事,我们借款金额大、期限长、用款还很急。现在线上给我们的一般都是额度很小的消费借款,根本没法满足我们生产需要。所以,我们还是需要人来跟我们对接。”这是不少小微企业主提出的共性问题。

坚持实事求是,走好群众路线是党的生命线和根本工作路线。在党的政策指引下,平安普惠结合了不同地区地区小微企业的实际需求,同时又考虑到了小微信贷服务的实际情况,探索围绕小微经营场景的“全线上业务流程+线下咨询服务”的O2O服务模式创新。

平安普惠把超过5万名员工打造成一支覆盖全国各地的服务团队,他们发扬艰苦奋斗精神,日常走街串巷、深入基层服务小微。平安普惠全体党员以先锋模范作用带头在前,致力为小微提供及时、温暖的服务。

辽宁朝阳的养猪户李大爷就是受益者。今年2月份是猪肉销售旺季,他急需20万元扩大养殖规模,却因身处农村难以筹措,李大爷家住在朝阳的农村,地势崎岖,在当地由于地势原因种植业受限,大部分村民都以养殖为生。这时正在农村走访小微企业的平安普惠党员咨询顾问小柴主动上门了解情况,帮助李大爷通过平安普惠APP申请了“微营贷”借款服务,当天便获得20万元的无抵押信用借款。

“小柴经常驱车几十公里到县里来,我们早就认识了,没想到关键时刻他就马上上门帮我解决了问题。”李大爷说。

小柴是一名经过部队锤炼的共产党员,通过持之以恒的贴心服务,他取得了大量小微客户的信任。平安普惠全体员工以小柴这样的党员为标杆,去拼搏奉献,主动走到小微企业身边进行服务。他们对服务用心打磨,对小微企业主倾情付出,用服务扩展科技边界,与无数的小微企业经营者形成天然的精准链接,提供面对面咨询服务,帮助小微解决问题。

精益求精钻业务 科技解题让服务升温

走到小微身边,服务好小微,平安普惠靠的是“线上”、“线下”两条腿。有温度的服务不仅是靠线下“一条腿”,更需要背后科技的支撑。

长期以来,平安普惠始终瞄准传统金融服务“融资难”、“融资慢”两大痛点,发扬钉子精神钻研科技应用创新。

用“精准”解决“难”题。平安普惠运用大数据、云计算、人工智能等技术,与金融机构充分协同合作,对小微客户进行数字化风控,依托行为数据结合小微经营数据,来对客户进行画像分析,使得金融机构对小微长尾客群授信更精准,在控制金融风险前提下提升服务质效。

用“全线上化”解决“慢”题。平安普惠对于小微信贷业务流程中必须依赖传统方式的环节,进行集中科技攻坚,例如,推出全球信贷领域第一款AI视频面审机器人、非银领域首个房产抵押贷款全线上流程。

平安普惠还致力于科技流程改造,今年推出了“行云”AI智能贷款解决方案,将小微客户借款申请流程断点减少47%,申请流程平均耗时降低44%,大幅提升信贷服务体验。“行云”还将消费者保护深度融入整个借款流程,给小微客户带来安全可靠的借款体验。

引水方知开山不易,党建引领硕果满枝头。党引领业务,夯实发展基础,提升企业治理效能;党引领科技创新,有效提升科技创新效能、风险管理水平。党引领服务团队,提升小微信贷体验,提升客户服务水平。

2021年,是中国共产党建党100周年,是“十四五”开局、全面建设社会主义现代化国家新征程开启之年。平安普惠始终牢记努力服务实体经济的初心和使命,聚焦小微,服务三农,关注金融需求,赋能消费者。平安普惠持续强化党建引领,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,充分发挥金融资源的差异化优势,助力国家扶持小微政策,融入国家乡村振兴战略,增强金融服务实体经济的血脉作用。